در عصر کنونی که اقتصاد جهانی بیش از هر زمان دیگری به شبکه ‌های مالی بین ‌المللی وابسته شده حواله‌ های ارزی یک ابزار کلیدی در تسهیل تجارت خارجی محسوب میشوند. حواله های ارزی امکان پرداخت امن و سریع را برای واردکنندگان و صادرکنندگان در چهارچوب مقررات بانکی و ارزی کشورها فراهم میکند. حواله‌ های ارزی دربستر قوانین ایران تابع مقررات بانک مرکزی، قوانین تجارت خارجی و دستورالعمل ‌های گمرکی هستند. رعایت این الزامات به ویژه در حوزه‌ های حساس نظیر ترخیص دارو و تجهیزات پزشکی یک ضرورت اساسی محسوب میشود.

شرکت فراسان ترخیص بعنوان یکی از مجموعه های خوش ‌سابقه در حوزه ترخیص تجهیزات پزشکی ترخیص دارو و ترخیص تجهیزات دندانپزشکی نقش تسهیل‌گر و مشاور را برای فعالان این حوزه ایفا میکند. این شرکت با شناخت دقیق از مقررات گمرکی، سازوکارهای بانکی و چالشهای ارزی کشور خدماتی فراتر از ترخیص ارائه میدهد و به واردکنندگان کمک میکند تا با انتخاب مسیرهای مطمئن برای حواله ارزی ریسک های مالی را کاهش داده و فرآیند واردات و ترخیص کالا را در بستر قانون به انجام برسانند. در ادامه برای آشنایی بیشتر با حواله های ارزی همراه ما باشید.

حواله ارزی چیست؟

اگر بخواهیم حواله ارزی را به زبان ساده بیان کنیم باید بگوییم حواله ارزی یعنی انتقال مبلغی ارز خارجی از یک حساب در یک کشور به حسابی دیگر در خارج از کشور. بدون حواله ‌های ارزی بخش مهمی از زنجیره تامین دچار اختلال خواهد شد. تامین‌کنندگان خارجی تنها در صورتی حاضر به ارسال محموله هستند که مبلغ مورد توافق از طریق مسیرهای رسمی و مطمئن ارزی پرداخت شود.

به همین دلیل حواله ارزی راهکاری معتبر و قابل اعتماد برای جلب اعتماد در عرصه تجارت بین الملل محسوب میشود. امروزه روز با شرایط تحریم و محدودیت ‌های ارزی استفاده از حواله ارزی منجر به ترخیص موفق و بدون توقف محموله درگمرک میشود و این موضوع در مورد ترخیص تجهیزات پزشکی و دارو به دلیل تاریخ مصرف محدود یا شرایط نگهداری خاص این اقلام اهمیت زیادی دارد.

آشنایی با انواع حواله های ارزی

حواله های ارزی انواع مختلفی دارند و انتخاب نوع حواله ارزی به پارامترهایی مانند مقصد حواله، قوانین بانک ‌های عامل و ماهیت معامله بستگی دارد. مهمترین انواع حواله های ارزی به شرح زیر هستند:

• حواله تلگرافی (TT – Telegraphic Transfer)

این نوع حواله ارزی متداول ترین نوع حواله در معاملات جهانی است و سرعت و شفافیت بالایی دارد.

• حواله سوئیفت (SWIFT Transfer)

در این نوع حواله ارزی انتقال وجه میان ‌بانکی با امنیت بالا و مطابق با استانداردهای بانکی جهانی انجام میشود.

• حواله دیداری (Sight Transfer)

در این نوع حواله ارزی پرداخت بلافاصله بعد از ارائه اسناد حمل توسط فروشنده انجام میشود و کاربرد عمده آن در تجارت ‌های پرریسک است.

• حواله مدت ‌دار (Usance Transfer)

در این نوع حواله ارزی پرداخت با فاصله زمانی از تاریخ حمل انجام میشود و برای واردکنندگانی که نیاز به تامین نقدینگی دارند مناسب است.

نقش بانک عامل در فرآیند حواله ارزی

بانک عامل در فرآیند حواله ارزی نقش واسط مالی و حقوقی بین خریدار (واردکننده) و فروشنده (صادرکننده خارجی) را ایفا میکند. بانک عامل در حقیقت مسئولیت اجرای عملیات ارزی، بررسی اسناد، انتقال وجه، تطبیق حواله با مقررات داخلی و بین ‌المللی و تایید صحت تراکنش ها را به عهده دارد. در صورت انتخاب نادرست بانک عامل ممکن است با مشکلاتی مانند برگشت وجه مواجه شوید.

بانک عامل صحت مدارکی نظیر پروفرما، فاکتور نهایی، بارنامه و مجوزهای قانونی را تایید میکند و جهت تکمیل فرآیند ترخیص در گمرک گزارش های رسمی ارائه میدهد. در ترخیص تجهیزات مهمی مانند تجهیزات پزشکی و دارویی انتخاب بانک عامل اهمیت بیشتری پیدا خواهد کرد چرا که بانک عامل علاوه بر انتقال وجه وظیفه بررسی تاییدیه ‌های لازم از وزارت بهداشت و سازمان غذا و دارو را در فرآیند پرداخت را نیز به عهده دارد. همکاری فراسان ترخیص با بانک ‌های عامل معتبر،برگ برنده ‌ای برای واردکنندگان است که میتوانند با اتکا به آن فرآیند ارزی و گمرکی خود را با اطمینان بیشتری مدیریت کنند.

مقایسه حواله‌ ارزی با سایر روش ‌های پرداخت بین ‌المللی

در تجارت جهانی روش‌ های متنوعی برای پرداخت وجه وجود دارد. مهمترین این روش ها عبارتند از؛ اعتبار اسنادی (L/C)، پرداخت نقدی (Cash in Advance)، برات اسنادی (Documentary Collection) و حواله‌ ارزی. در این بخش قصد داریم حواله‌ ارزی را با سایر روش ها به مقایسه بگذاریم:

آشنایی با چالش ‌های حواله‌ ارزی

حواله های ارزی به ظاهر ساده هستند اما در باطن چالش های زیادی ایجاد میکنند. از جمله این چالش ها می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• سیاست ‌های ارزی متغیر و محدودیت های داخل کشور.
• تحریم ها و موانعی که برای انتقال پول به خارج از کشور وجود دارد.
• نوسانات نرخ ارز و تاثیری که بر قیمت تمام شده کالا می گذارد.
• پیچیدگی های بانکی در مقررات.
• چالش های تعیین منبع ارز و شیوه تخصیص آن توسط بانک مرکزی.

نکات مهم حواله‌ ارزی

اکنون که با چالش های حواله‌ ارزی آشنا شدید وقت آن رسیده نکات مهم در مورد حواله ارزی را بدانید. برای انجام موفق و بی ‌دردسر یک حواله ارزی رعایت نکات زیر الزامی است:

• قبل از صدور حواله از اعتبار فروشنده خارجی مطمئن شوید.
• در مورد نوع حواله، کشور مقصد و شرایط انتقال با بانک عامل گفتگو کنید.
• منبع ارزی را به طور دقیق مشخص کنید. (ارز نیمایی، ارز آزاد یا ارز تخصیصی)
• تمامی مراحل را مستندسازی کنید.

کلام پایانی

در فضای مهیج تجارت بین الملل به ویژه در حوزه واردات افلمی مانند تجهیزات پزشکی و دارویی حواله‌ ارزی نه ‌تنها یک ابزار پرداخت بلکه یک مولفه استراتژیک در مدیریت ریسک است. در این میان همراهی با یک مجموعه متخصص که تسلط کامل بر فرآیندهای بانکی، گمرکی و ارزی دارد یک ضرورت اساسی برای فعالان حرفه ای حوزه سلامت محسوب میشود. شرکت فراسان ترخیص به عنوان متخصص در امور ترخیص تجهیزات دندانپزشکی و تجهیزات پزشکی و دارویی بازوی فنی شما در امر تجارت جهانی خواهد بود.

منبع : www.xe.com