زمانی که میلیون ها دلار از نقطه ای در جهان به نقطه ای دیگر منتقل می شود انتخاب روش‌های پرداخت بین‌المللی دیگر فقط یک گزینه نیست بلکه یک استراتژی حیاتی است که آینده کسب و کار شما را شکل می دهد. روش‌های پرداخت بین‌المللی در دنیای تجارت جریان نقدینگی را به شکلی امن، روان و با کمترین ریسک برقرار می سازد. در این مسیر پیچیده اما پرهیجان فراسان ترخیص به عنوان یکی از فعالان حرفه ای در حوزه ترخیص تجهیزات پزشکی، ترخیص دارو و ترخیص تجهیزات دندانپزشکی شما را برای انتخاب بهترین روش پرداخت یاری می دهد. اگر می خواهید با روش‌های پرداخت بین‌المللی آشنای شوید در این مقاله همراه شوید.

وایر ترنسفر

وایر ترنسفر (Telegraphic Transfer یا T/T) جزو پر کاربردترین و ساده ترین روش‌های پرداخت بین‌المللی است که طی آن وجه به صورت مستقیم از حساب بانکی خریدار به حساب بانکی فروشنده در کشور مقصد منتقل می شود. در این روش بسته به کشور مقصد و سیستم بانکی،

مدت زمان انتقال وجه بین 1 تا 5 روز کار به طول می انجامد و امنیت آن به جهت امکان ردیابی بالاست.. در این روش خبری از پیچیدگی های قانونی و تنظیم قرارداد اعتباری پیچیده مانند LC نیست. با این حال محدودیت ها و چالش هایی مانند محدودیت های ارزی بین المللی و ریسک بالا برای خریدار در پرداخت‌های پیش‌پرداخت کامل وجود دارد و از آنجایی که ضمانت بانکی یا سند رسمی در میان نیست باید بین طرفین معامله اعتماد قبلی وجود داشته باشد.

پرداخت پیش‌پرداخت

پیش پرداخت یا Advance Payment یکی از ساده ترین و در عین حال پر ریسک ترین روش‌های پرداخت بین‌المللی برای خریدار است چرا که ممکن است فروشنده به تعهدات خود بعد از دریافت وجه پایبند نماند. طی پیش پرداخت خریدار موظف است بخشی یا تمام مبلغ معامله را قبل از ارسال کالا از طریق حواله بانکی (T/T) به فروشنده پرداخت کند. این روش پرداخت عموما برای سفارشاتی که نیاز به تولید اختصاصی دارند (مانند مونتاژ تجهیزات پزشکی) مناسب تر است و از جمله مزایای آن می توان به ریسک پایین برای فروشنده، عدم نیاز به قراردادهای بانکی پیچیده و ارائه تخفیف در صورت پیش پرداخت کامل اشاره کرد.

اگر فروشنده را از قبل نمی شناسید، قصد سفارش محموله ای دارید که هزینه حمل بالایی دارد یا پروژه شما نیازمند مستندسازی بانکی (مانند LC یا D/P) جهت ترخیص کالا گمرکی یا دریافت ارز رسمی است بهتر است سراغ این روش نروید.

پرداخت پس از ارسال (وصولی) (DP)

روش پرداخت وصولی یا Documents against Payment یکی از روش های نیمه امن در تجارت بین الملل است که نوعی تسویه از طریق بانک اما بدون ضمانت بانکی است. طی این روش پرداخت، فروشنده پس از ارسال محموله اسناد مربوط به حمل مانند بارنامه، فاکتور و پکینگ لیست را به بانک ارائه می دهد. بانک فروشنده این اسناد را به بانک خریدار ارسال نموده و تنها زمانی اسناد به خریدار تحویل داده می شود که مبلغ کامل فاکتور پرداخت شود.

در واقع خریدار زمانی به اسناد دسترسی پیدا می کند که پرداخت را تکمیل کرده باشد. اما دقت داشته باشید که بانک هیچ مسئولیتی بابت تعهد فروشنده ندارد. این روش پرداخت برای کالاهایی با حساسیت زمانی پایین و فاقد پیچیدگی های اعتبار اسنادی مناسب است.

اعتبار اسنادی (L/C)

اعتبار اسنادی (Letter of Credit) جزو امن ترین روش های پرداخت بین المللی است و در معاملاتی که طرفین هیچ شناختی نسبت به یکدیگر ندارند اعتماد آفرین است. در این روش پرداخت، بانک خریدار متعهد می شود که در صورت ارائه اسناد تعیین شده در اعتبار اسنادی توسط فروشنده پرداخت وجه را انجام دهد. در نتیجه نه فروشنده بدون دریافت پول محموله را ارسال میکند و نه خریدار بدون دریافت اسناد لازم پرداخت را انجام میدهد.

این روش در عین ایده آل بودن کمی هزینه بر است و شامل کارمزد بررسی اسناد توسط بانک می شود. ریسک عدم تطابق اسناد در این روش بسیار بالاست و در برخی کشورها گشایش LC نیاز به وثیقه یا اعتبار بانکی بالا دارد.

گاین روش برای معاملات بزرگ مانند پروژه های تجهیز بیمارستان و صادرات و واردات در کشورهای اروپایی، آسیای شرقی یا حوزه خلیج فارس با نظام بانکی سختگیر مناسب است.

پرداخت در برابر اسناد و پذیرش (D/P و D/A)

• پرداخت در برابر اسناد یا Documents against Payment روشی است که طی آن خریدار در ابتدا مبلغ را به بانک پرداخت می کند تا اسناد حمل و در نتیجه کالا را دریافت کند.
• پرداخت در برابر پذیرش یا Documents against Acceptance روشی است که طی آن خریدار در ابتدا اسناد را دریافت نموده و متعهد می شود مبلغ را در موعد تعیین شده بپردازد (اعتبار خریدار تایید می شود)

این روش ها نسبت به LC هزینه کمتری دارند و نیاز به گشایش اعتبار اسنادی ندارند. همچنین روش پرداخت D/A نسبت به D/P ریسک بیشتری برای فروشنده دارد چرا که فروشنده کالا را ارسال می کند و باید به تعهد خریدار جهت پرداخت مبلغ اکتفا کند. (خریدار ممکن است از پرداخت مبلغ یا پذیرش محموله در مقصد خودداری کند و کالا در گمرک معطل بماند)

ارز دیجیتال، رمزارزها و فین تک

بیت کوین، اتریوم و سایر رمزارزها امکان انجام تراکنش های سریع جهانی را با هزینه کم و بدون نیاز به واسطه های بانکی سنتی فراهم می کنند. این روش سرعت تراکنش بالایی دارد و به دلیل عدم وابستگی به سیستم بانکی با محدودیت های تحریمی مواجه نیست. همچنین به دلیل شبکه بلاکچیم پرداخت ها شفاف و قابل ردیابی است. از طرفی نوسان شدید ارزش ارزهای دیجیتال، عدم تعیین چارچوب قانونی برای ارزهای دیجیتال در برخی کشورها و ریسک امنیت سایبری جزو چالش های این روش پرداخت است.

“یکی از روش‌های پرکاربرد در پرداخت‌های بین‌المللی، استفاده از اعتبارات اسنادی (Letter of Credit) است که امنیت مالی خریدار و فروشنده را در معاملات تضمین می‌کند.”

کلام پایانی؛ مقایسه روش های پرداخت

در انتها روش‌های پرداخت بین‌المللی را در قالب یک جدول به مقایسه گذاشته ایم:

با فراسان ترخیص نه تنها بهترین روش پرداخت را انتخاب میکنید بلکه یک شریک استراتژیک در کنار خود خواهید داشت که در هر قدم همراه و پشتیبان شماست تا مسیر تجارت بین الملل را با اطمینان، سرعت و قدرت طی کنید.

منبع : www.trade.gov